学資保険 終身保険

学資保険を終身保険で準備する人は意外と多い?

ここ数年ほどは学資保険を終身保険(低解約返戻金型)で準備される方も珍しくなくなってきました。ただ、学資保険にしても終身保険(低解約返戻金型)にしても、どちらも目的は教育資金の準備になります。一般的に大学入学時にあわせて学資金を貯めていくと思いますが、その場合、学資保険と終身保険(低解約返戻金型)ではどちらがオススメなのか??という部分については非常に気になるところだと思います。今回はそのあたりをお伝えしようと思います。

 

 

ただ!個人的に強く言いたいのは、やはり最終的には学資保険を専門に扱う方に直接聞いて細かい部分などを把握するほうが良いと思います。このあたりは個人個人の考え方によると思いますが、やはり長い時間をかけてお金を増やしていくものなので、時間をかけれる人は時間をかけて打ち合わせをされることをオススメします。

 

 

学資保険と終身保険はどっちがオススメなの?

学資保険と終身保険(低解約返戻金型)はどちらがオススメなの?という部分につていですが、これは正直、あなたの考え方次第です。結論から先にお伝えすると、同じ期間中の戻り率(返戻率)は今(2015年)であればさほど大きな差はないかと思います。(あくまで個人的な感想です。)数年前は終身保険(低解約返戻金型)のほうが学資保険よりも戻り率(返戻率)が良かった時期もあったようですが、今は学資保険自体も進化をしているのでそこまで大きな差はないかもしれません。

 

 

では、そのあたりを踏まえて、学資保険と終身保険(低解約返戻金型)を選ぶ基準になりますが、それぞれの特徴をシンプルにお伝えしますので参考にされてみてください!

 

 

学資保険と終身保険の違い

 

学資保険

終身保険

契約者(保険料を納める人)
被保険者(保障の対象となる人) 子供
祝金 各学校の入学時に受け取れる

無し
(※減額手続きなどをして、その時にはきだされる返戻金を祝金として使うことは可能。)

満期

17歳、18歳、20歳、22歳など
(※商品によって違う)

終身
(※終身保険は死亡保険なので保険期間中に万一のことがあった場合は死亡保険金が支払われる)

税金(詳しくはこちら 所得税(一時所得扱い) 所得税(一時所得扱い)
契約者貸付
メリット ・祝い金や満期金などの案内は保険会社のほうから通知が来るので楽。 ・大学入学時に学資金が現金などで賄える場合、寝かせておくことでお金は増え続けるため老後資金としてお活用できる。
デメリット ・良くも悪くも満期を迎えると保障自体が終わる。

・祝金がない
(※自分で手続きする必要あり)

 

非常にシンプルではありますが、上記が学資保険と終身保険(低解約返戻金型)の違いについてです。また、上記の表にはありませんが、双方の商品で共通している注意事項としては、無理のない範囲内で積立額の設定をすること。こういった資産性のある商品というのは途中解約のリスクは非常に大きいので、その点だけは注意してください。

 

 

なぜ終身保険を勧める担当者が多いのか?

ネットで色々検索すると、学資保険の代わりに終身保険(低解約返戻金型)を勧める担当者が多いという記事をよく見かけます。そして、その理由についてはこのように書かれています。

 

 

『手数料が高いから。』

 

 

確かにその部分は僕自身も否定はしませんし、実際に学資保険よりも終身保険(低解約返戻金型)のほうが販売員に入る手数料は高いです。ですが、例えば、手数料目的で終身保険(低解約返戻金型)しか提案してこないような販売員は論外ですが、双方の商品を提案し、実際にお客さん(あなた)に比較してもらい、結果的に終身保険(低解約返戻金型)のほうに魅力を感じたのであれば、それは当たり前の話ですね。その対価として受け取るのが手数料なわけですから。

 

 

別にこういったことは書く必要はなかったのですが、いろいろなサイトで終身保険(低解約返戻金型)を勧める理由についてお金の話しか書いていないサイトなどもあるので、あえて書かせていただきました。要は、終身保険(低解約返戻金型)のみを勧めるような販売員は信頼すべき人ではありませんが、いろんなご提案をしてくれた中で、結果として終身保険(低解約返戻金型)に魅力を感じたのであれば、お互い良い話だということですね。その部分を履き違えないでほしいと思います。ファイナンシャルプランナー(FP)の方々も、そのために日頃からいろんな情報を学んでいるわけですしね^^

 

 

学資保険 終身保険 まとめ

今回は非常にシンプルにポイントのみをお伝えしました。学資保険にしても終身保険(低解約返戻金型)にしても、どちらも一長一短。それぞれの特徴をよく理解した上で選べば良いんじゃないかと思います。終身保険(低解約返戻金型)を学資保険として活用(代用)することは可能ですし、現にそういう形で準備されている方も今は非常に多いと思います。

 

 

目的はお金を貯めること。

 

 

その付属的な部分として、祝金や満期などに多少の違いはありますが、目的を達成できるなら正直、どちらの商品でも構わないと思います。要はあなた自身が提案を受けた中で、良いなと感じた方法を採用すれば良いわけです^^もし、強引な提案をするような担当者は遠慮なく断ればいいですし、いろんな方(FPや代理店の人)に話を聞いてみるのも非常に良いことだと思います。

 

 

結局一番大切なのは、あなたが納得できるような提案をしてくれる担当者に出会うこと!

 

 

こちらの『学資保険の無料相談でおすすめは?』でも書いていますが、学資保険の無料相談で一番オススメなのは保険のビュッフェ。学資保険を専門としてされているFPが多くいるので、通常では聞けないような話や提案を受けれると思います。非常に評判の良いところなので興味のある方は公式サイトをチェックしてみてください^^

 

ちなみに学資保険以外の商品を検討される方は、終身保険(低解約返戻金型)だけじゃなく低解約返戻金型の定期保険という商品のことも聞いてみてください。僕自身はあまり細かい部分までは分かりかねますが、低解約返戻金型の終身保険よりも戻り率(返戻率)が良いようです!このあたりの話もいろいろと聞けると思いますので是非、いろんな情報を集められてみてはいかがでしょうか?

 

以上が『学資保険の代わりに終身保険で準備?』についてでした。
参考になれば幸いです。

 

 

続いてはこちら>>学資保険を終身保険で準備するときの裏ワザ!

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