学資保険 元本割れ

学資保険が元本割れする原因とは?

 

学資保険に入る一番の理由として挙げられるのは、『子どもが望めば何とか大学までは行かせてやりたい』という想いから進学費用(貯蓄)として学資保険を活用する方が多いですね。

 

 

ただ、貯蓄目的でご加入されたにもかかわらず、意外と皆さんが気付かれていらっしゃらないのが、保険料支払い総額より満期金が少なくなる、いわゆる『元本割れ』です。

 

 

こんな感じです。

積立の総額…月々1万円×12ヶ月(1年間)×18年(支払い期間)=216万円(A)
受取りの総額…180万円(B)
(A)積立の総額−(B)受取りの総額=▲36万円

 

では、学資保険が元本割れになる原因とはなんでしょうか?

 

 

それが何かというと・・・特約のつけすぎにあるんですね。そして、この特約部分は実は掛け捨ての部分なんです!(=返戻率を下げる要因)

 

 

学資保険の特約には要注意!

学資保険が元本割れする最大の原因は「保障」のつけすぎにあります。『保障が多い』ということは一見メリットがあるように感じますが学資保険に絶対に必要な要素は、

 

 

  1. お子様の高校、大学の進学費用の準備する
  2. 万が一の時も満期と同等以上の進学費用の確保する

 

 

この2点です。

 

 

あとは必要に応じて特約(保障)を追加すると良いのですが、一般的な学資保険はこの2点にプラスして

 

  • こどもの死亡保障
  • こどもの入院保障
  • 万が一の際の育英年金

 

 

などの特約がが最初からセットになっているんですよね!そこに問題があるんです。

 

 

では少し冷静にこれら特約について見ていきましょう!

 

学資保険 死亡保障

学資保険についている死亡保障・・・これって本当に必要だと思いますか?

 

 

僕もそうですが、こどもの『死』なんて考えたくありませんし、それによる経済的な保障が必要であるとは思えません。また、必要かどうかも分からない死亡保障をつけることが元本割れの原因になるのなら、それこそ本末転倒だと思うのですが・・・どうでしょうか?

 

 

学資保険とは本来、もっと明るい未来のためにかけていく保険なんじゃないでしょうか?

 

学資保険 入院保障

小さいうちは病院にかかることも多いし、入院保障(特約)がついていた方が安心だ・・・これはそのとおりだと思います。

 

でも良く考えてみて下さい!

 

日本全国どこに住んでおられても、子育て家族には『乳幼児医療費の助成制度』という強い味方があるんです。

 

乳幼児医療費の助成制度とは・・・簡単に言えば、乳幼児の入院、通院に関する治療費の大半を国、都道府県が助成してくれる制度のこと。

 

もし、この制度のことをよく理解していたら、それでも学資保険にこどもの入院保障(特約)をつける必要あると考えるでしょうか?少なくともこの助成の適用期間が切れる段階で入院保障(特約)を検討しても遅くはないないと思います!

 

学資保険 育英年金

親に万が一のことがあったとき、こどもが大きくなるまでの期間、育英年金を支払うというものです。保障という点では一見、とても大切なように思いますよね?

 

 

でも・・・よく考えてみてください!

 

 

『子供が就職するまでの生活費、教育費の保障』というのは本来、ご主人の生命保険でまかないませんか??

 

 

多くのご家庭ではお子様の誕生をキッカケにご主人の生命保険を新たに加入されるか、見直しされます。その際の最大のポイントが『子供が就職するまでの生活費・教育費の保障』になります。ということは、ご主人の生命保険に新たに加入した、あるいは見直しされた方は、まったく同じ目的の保険に2つ入ることになるのです。

 

 

そうです!カンタンに言うと保障がダブるわけです。

 

 

同じ保障ならわざわざ2つ入る必要はありませんよね。

 

 

もし、どうしても「保障を増やしたい」という方はご主人の生命保険の保障を増額されることをお勧めします。比較をすれば分かりますが、費用もそのほうが断然おトクです^^

 

 

学資保険の元本割れ まとめ

いかがでしょうか?

 

冷静に考えればわかることなのですが、実際に学資保険に加入する場面では、可愛いわが子のこと、あれもこれもと心配になるのが親心というものです。また、

 

  • こどものために早く入ってあげなきゃ・・・という焦り
  • 育児に忙しく、ゆっくりアドバイスを受けていられない

 

という理由などから、実は多くの方が学資保険で元本割れという失敗をされている方が多いというのも事実です。

 

 

「せっかくだから、色々対応できるほうがいいよね」

 

「少しの掛け金だから、この際入っておこうか」

 

 

こんな心理状況になるのは同じ親としてよく分かりますが結局、いろいろな保障(特約)がセットになった学資保険に入ってしまい、それが学資保険の元本割れを引き起こす原因になっているということを是非、知っておいてほしいと思います。

 

 

学資保険はわが子への愛情の賜物です。是非、元本割れしないようにしてほしいと心から思います^^

 

 

以上が『学資保険の元本割れを防ごう!』についてでした。
参考になれば幸いです。

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