学資保険 終身保険

学資保険 終身保険

今回は学資保険の代わりに終身保険を活用するときのプチ裏ワザをご紹介します。裏ワザというほどでもないかもしれませんが、知っておいて損はないと思います。以前も学資保険の代わりに終身保険で代用するということに関する記事は書いていますので、まだお読みでない方は読まれてみてください。

 

>>学資保険の代わりに終身保険で準備?

 

 

では、今回はこんなケースを想定して書きますね。

 

終身保険で準備するのは良いけど、もう少し毎月の保険料を抑えたい・・・。

 

こんな方です。学資保険の代わりに終身保険を使うことは良いけど、毎月の保険料をもう少し抑えたい・・・こんな方は多いはず。

 

 

例えば、目標の金額を貯めるためには毎月2万円の保険料。払えなくはないが、もう少し抑えたい場合、単純に保険料を下げることは=貯めたい金額を減らすことになります。もちろん解約返戻金を含む商品は途中解約のペナルティ(=元本割れのリスク)が大きいため、無理のない保険料設定は必須条件。今回は、この部分は前提としてお伝えしますので悪しからず。

 

 

では、毎月の保険料である2万円が厳しい場合、目標額を減らすしかないのか?というと、実は別の方法があったりします。次に、その方法をお伝えしますね。

 

 

ボーナス払いという選択肢もあり!

実は毎月の支払いが厳しい場合、ボーナス払いというやり方を選択されるのも1つの方法です。厳密にいうと”ボーナス払い!という支払い方法はなく”半年払い””年払い”という方法をとるわけです。

 

 

先ほどいった、毎月の2万円のうち1万円は毎月支払う(=月払い)にして、もう1万円分を”半年払い”、もしくは”年払い”という形で貯めていく、という方法です。なので、ボーナス月の翌月に半年分を払うというふうにすることで、実質的には毎月2万円貯めていることと同じことになるわけですね!

 

 

また、月払いよりも半年払いや年払いのほうが若干、保険料は割安なので、そのぶん将来的な解約返戻率は高くなるという副次効果もでてきます。同じ目標額(目標とする積立額)であっても月払い、半年払い、年払いという選択肢があるので、お財布事情にあわせて支払い方法を選択すれば良いかと思います。

 

 

毎月2万円はきつくてもボーナスをうまく活用することで無理なく貯めていける。毎月の保険料(積立額)に、もしお悩みであれば参考にしてみてください。

 

 

以上が『学資保険を終身保険で準備するときの裏ワザ!』についてでした。
参考になれば幸いです。

 

 

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