生命保険 見直し 必要保障額

必要保障額は必ず計算するようにしよう!

必要保障額とは、あなたに万一のことがあった場合、奥さん(妻)とお子さん(子供)がその後の生活を維持するために必要な金額のことです。

 

 

これを生命保険に当てはめると、遺族に必要となるお金から公的制度で受けられる額を差し引いた金額が、いわゆる生命保険での必要保障額になります。

 

 

まず遺族(ご家族)にとっての必要なお金は、

 

  • 生活費
  • 子供の教育資金
  • 住宅ローン(団信加入の場合は考えなくてもOK)
  • 葬儀代
  • 相続税

 

になり、逆に公的制度から入ってくるお金は、

 

  • 国民年金や厚生年金
  •  

    ・老齢年金
    ・遺族年金
    ・障害年金

     

  • 資産

 

などが一般的に考えられています。

 

 

この社会保障(公的保障)は、国民の義務を果していれば誰でも受けられる権利。つまり、保険料を納めていれば誰もが受けられる保障なわけです。ただ、どうしても、これだけでは足りない・・・ってことで、登場するのが、民間の保険会社になるわけですね。

 

 

つまり、足りない部分は「自助努力で何とかしましょうね!」ってことです。だから、あくまでも民間の生命保険は社会保障の補助であり主役ではないわけです。また、上記の年金の中でも意外と知られていなかったり、理解されていないのが「公的な遺族年金」です。

 

 

国民年金や厚生年金などの公的年金は、老後にしか受け取れない・・・そう思っている人がけっこういまが実はそうではありません。世帯主に万一があった場合でも受け取れるんです。しかも、かなり手厚く。それが遺族年金です。そして、死亡の保障を考える際には「遺族年金がいくら受け取れるのか?」っていう知識が不可欠になるんです。

 

 

なぜかというと・・・それを知ることで、民間の生命保険で補うべき「自分にとって、また、自分の家族にとっての適正な保障額」が明確になるからですね!こう考えるとあとは、

 

  • 「いくらあれば、いいのだろう?(保障額)」
  • 「いつまであれば、いいのだろう?(保険期間)」

 

ということを考えて、

 

必要保障額 = {月の生活費 − 遺族年金(月額) } × 12ヶ月 × 必要年数

 

上記の計算式に当てはめて必要保障額を出してみてください^^
(※ただし、ここで導き出された数字は、あくまでも最低限の保障額。このほかに、お子さんの教育資金などがあれば、別に考える必要があります。)

 

 

保険の見直し相談をされる方の中の多くは、公的保障を考慮せず・・・というよりも、その存在を知らずに保険に入り過ぎている人が本当にたくさんいたりします。民間の生命保険は、あくまでも補助的な役割。メインの公的保障では足りない部分を用意すればいいということを頭に入れておいてくださいね!

 

 

あなたは、保障を過不足なく準備できていますか?

 

 

以上が『必要保障額は必ず計算するようにしよう!』についてでした。
参考になれば幸いです。

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