生命保険 見直し 住宅ローン

住宅ローンを組んだときの見直しについて

生命保険の見直しという時によく出てくる話の1つに、住宅ローンを組まれた時(マイホーム購入時)にどうなのか?ということがありますね。

 

 

マイホームを購入されると当然、ほとんどの方は住宅ローンを組まれるわけですが、この時に金融機関(銀行)のほうから融資とあわせて団信(団体信用生命保険)の加入を勧められます。(フラット35など融資の商品によっては任意のものもあります)

 

 

団信とは、マイホームを購入するための融資を受けられる方に万一のことがあった際に、保険金が残りの住宅ローンに充当される仕組みの生命保険のことです。なので、少なくとも融資を受けた方に万一のことがあった際には必然的に住宅ローンはなくなることになります。

 

 

そう考えると、もしもの場合には以後の住宅ローンはなくなるため、その分を考慮して生命保険を見直すことがポイントになると思います。団信に加入した時点で住宅ローンのことは考えなくても良くなるので、純粋に家族に対しての保障という観点で見直しをしてみるといいと思います。

 

 

また先程お伝えしたように、融資の商品によっては団信は強制ではなく任意という場合もあります。そういった場合は民間の死亡保険(収入保障保険)というもので代用できるのですが、この民間の生命保険会社で加入する場倍、大幅に安くなるケースというのも実はあったりします。

 

 

また、銀行などで加入する団信(機構団体信用生命保険)の場合、団信の契約者と受取人は金融機関になるため生命保険料控除の対象外となりますが、民間の生命保険の場合は控除の対象になるので、税制面でも民間の任意団信のほうがお得といえると思います。

 

 

こちらのサイトを見るとそのことがよく分かると思います。住宅ローンを受けられた方専門にサービスを提供している企業です。

 

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また保険料の払い方も、機構団信は毎年の一括払い(年払い)でローンの残債に応じて保険料が安くなる仕組みで、ローン残債の多い時期は保険料の負担というのもそれなりにキツいです。それに対して任意団信(民間)は保険料払込の方法が年払いはもちろん、月払いと選ぶことができ保険料も一定となるため、そういう意味では固定出費としての額が変わらないので家計的にも管理がしやすいかもしれませんね。

 

 

このように住宅ローンを受けるときの生命保険の見直しポイントは、融資の商品によっても異なりますが、これらのことを踏まえて見直しをされるといいと思います!

 

 

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