生命保険 相続税対策

生命保険は相続税対策に効果的!

今回は相続税対策として生命保険を活用するメリットについて簡単にお伝えしたいと思います。相続税に関しての細かい点などは他のサイトを見ていただくとして、当ブログでは難しいことは書かずにポイントのみをお伝えしますので参考にされてみてください。

 

 

では早速、生命保険を相続税対策として活用するメリットは何があるのでしょうか?

 

すぐに現金化できる!

生命保険を相続税対策として活用することの大きなメリットは純粋に1つ。それは、相続税を支払わなければいけない事由が発生した時にすぐに現金化できるという点。

 

 

これこそが生命保険を活用する最大のメリットだと思います!

 

 

既にご存知の方もいるかと思いますが、平成27年1月から相続税が改正されました。その大きなポイントの1つに基礎控除額の引き下げが挙げられると思います。

 

 

これは簡単にいうと、控除される金額が減ったことで逆に課税される額が増えることを意味します。これによって、相続税を支払う金額も大きくなるということです。そして相続税の納付は『10 ヶ月以内』『現金』が原則になり、期日を過ぎるごとに遅延金なども加算されていきます。また実際に、相続税が払えず会社が倒産した・・・なんて記事なども新聞で見かけることもありますね。

 

 

こう考えると、相続税を納めるための現金がすぐに準備できる(=手元にある)のは生命保険だけだと思います。仮に不動産などを所有していたとして相続税を払うために現金化しようとした場合、すぐに売却できれば良いですが現実的にはなかなか厳しい場合もあったりしますしね。

 

 

その他のメリットはどうでしょうか??

 

死亡保険金の非課税枠を利用できる!

なかには、もしかすると生命保険で支払われる保険金も課税対象になるんじゃないの??

 

 

そう思われる方もいると思いますが、実は生命保険で支払われる死亡保険金(一般的には終身保険や一時払い終身保険という死亡保険で対策します。)は「500万×法定相続人の数」という非課税枠が設けられているんですね。(※契約者と被保険者を同じにして法定相続人を死亡保険金受取人にしないと相続税(非課税枠あり)の対象にならないので要注意です!

 

 

単純に法定相続人が3人いる場合(仮に妻、子供2人)で現金で1500万持っている場合と、死亡保険金が1500万の場合では現金は課税対象になりますが死亡保険金の場合は1500万まで非課税枠が適応されるため税金はかからないことにないますね。

 

 

この点もメリットと言えると思います。

 

遺産分割協議の対象外

これまで仲の良かった身内が(親子や兄弟)資産をめぐって争っているという話はよく耳にしませんか??これって結局は、誰にいくら残すという遺言書などがある場合は別として、基本的に現金や不動産というのは分割しにくい資産の代表になります。だからこそ争いになるわけです。(実際に僕のまわりでも相続争いをした知人がいますが非常に大変そうでした。)

 

 

その点、生命保険の死亡保険金というのは受取人固有の財産となるので、遺産分割協議の対象外となります。また死亡保険金の受取人というのも複数指定できますので、そういう点も争いを回避できる有効な手段ではないでしょうか!

 

 

生命保険 相続税対策 まとめ

生命保険を相続税対策として活用することは非常にメリットがあると思います。今後、相続税を払わなければいけない方が今回の改正で増えると思われるので、やはりそういう事態になった時にすぐに現金化できるというのは非常にメリットだと思います。そして、すぐに現金化できるというのは生命保険以外にはないと思います。

 

 

また、支払われる死亡保険金の非課税枠も大きいため、支払われた死亡保険金(=現金)をそのまま有効に活用できるというのも大きなポイントではないでしょうか!

 

 

今回の相続税の改正により以前にもまして相続税の関心は高まってきているようです。他人事ではないという意識が高まってきている証拠ではないでしょうか。そして何より、相続税の対策は早めにしておくことが大切なのですが、専門的な知識が必要なため、知り合いの生命保険会社の職員や代理店に依頼しても、そのあたりの知識を持っている方でないと後々思わしくない結果を招くことにもなりかねません。

 

 

ここは非常に重要なポイントになるので強調させていただきますが、生命保険で相続税の対策をされるのならこちらのような相続税対策を専門としているファイナンシャルプランナーに相談してください!これは絶対にそうしたほうが良いと思います。(最終的にはあなたの判断ですが・・・。)

 

 

そうすることで、後々ご家族は救われると思います。

 

 

以上が『生命保険で相続税対策をしよう!』についてでした。
参考になれば幸いです。

 

 

最後はこちら >>保険相談おすすめランキング
あるいはこちら>>相続税が払えないでは済まされない

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