終身保険 定期保険

終身保険 定期保険

 

終身保険と定期保険の違いや、どちらの保険が良いのか??など、今ひとつ分からない・・・という方に向けて今回は書こうと思います。

 

 

それぞれに特徴があり、その特徴を理解した上でどちらの保険が適しているのか?また、保険料の部分なども含めて検討されてみると良いと思います。今回は主に、

 

 

  • 終身保険と定期保険の違い
  • 終身保険と定期保険を組み合わせて設計する

 

 

この2点につていお伝えしたいと思います。

 

 

終身保険 定期保険 違い

これはシンプルに下記の比較表を見てもらったほうが早いと思います。ちなみに、こちらの記事『終身保険と掛け捨て保険は目的ごとで使い分けよう!』で紹介している表とほぼ同じ内容にはなりますが併せて参照してみてください。

 

 

終身保険

定期保険

保険期間

終身(=一生涯)

※満期はない

満期がある(80歳〜90歳まで)

@年満了(10年定期なら10年間)
A歳満了(65歳満了なら65歳まで)

保険料

一生上がらない

定期に比べると、加入時は割高だが途中からは割安になる。

更新ごとに高くなる

終身に比べると加入時は安いが更新ごとに上がるので途中からは割高になる。

解約返戻金

あり

なし

 

 

 

簡単にいうと、終身保険の保障は一生涯で定期保険には必ず満期があります。また、終身保険は保険料が一定(=上がらない)で定期保険は更新のたびに保険料が上がっていきます。加入時の保険料は終身保険のほうが定期保険に比べて高いのですが、ある一定の期間を過ぎたあたりからは逆転して終身保険のほうが割安に転じます。

 

 

例を出して分かりやすく言いますね^^
30歳で保険に加入する時に、終身保険の保険料は10000円、定期保険の保険料は5000円だったとしましょう。この場合の双方の10年後の保険料は、終身保険料は変わらず10000円、定期保険が仮に5000円から10000円に上がったとします。

 

 

この時点で終身保険と定期保険の保険料は同じになったわけです。

 

 

では更に10年後の保険料を考えてみましょう。終身保険は変わらず10000円、定期保険は10000円から20000円に上がったとします。そうなると、ここからは圧倒的に終身保険の保険料のほうが割安となるわけですね。

 

 

これが、先ほどのある一定期間を過ぎたあたりから終身保険のほうが逆転するという理由です。ただし、上記の例はあくまで分かりやすくしたものなので、実際に検討される際には両方の保険の支払う保険料の総額を確認してみてください。そうすることで、総額で支払う保険料が分かると思います。

 

 

終身保険と定期保険を組み合わせてみる

では次に、終身保険と定期保険を上手に組み合わせるということについてお伝えします。

 

 

先ほどの終身保険と定期保険の違いについてお分かりいただけたように、双方にそれぞれ特徴あるわけです。ですが、すべてのものを終身保険だけで準備しよとなると非常に高い保険料になりますし、一方、すべてのものを定期保険で準備しよとした時には長生きした場合などには対応できないケースもでてきます。(最長で80歳〜90歳までしか保障がないため。)

 

 

そこで、終身保険と定期保険を組み合わせてみるんです。

 

 

例えば、あなた自身のお葬式代は終身保険、あなたに『もしも』のことがあった際の子供の教育資金については定期保険というように目的別で使い分けるイメージです。

 

 

子どもの教育資金については、いずれ大人になれば必要なくなるものなので、例えば子供が20歳になるまでを保険期間として定期保険で準備しても良いわけですね!しかし、お葬式代というのは正直、いつ亡くなるのかは誰にも分からないので、どういった場合にも対応できるように終身保険で準備するなど、それぞれの目的に応じて組み合わせて加入すると非常に合理的な設計内容になり保険料的にもムダがなくなると思います。

 

 

これが、終身保険と定期保険を組み合わせるということにつての僕の考え方になります。ただし、組み合わせ方も今はいろんな組み合わせ方ができますので、そのあたりは保険を相談される担当者とよく打ち合わせをしながら納得のいく保障内容にすれば良いと思います。

 

 

終身保険 定期保険 まとめ

今回は終身保険と定期保険についてお伝えしました。そして、お伝えしたように、それぞれの商品に特徴があるので、そのあたりのことをうまく利用して組み合わせてみてはいかがでしょうか!色々と考えながら設計していくととても楽しいと思いますよ。また、そうすることで、あなた自身も納得のいく形で保険に加入できると思います。

 

 

今回は少し文章が多くなりましたが、以上が『終身保険と定期保険はどっちが良いの?』についてでした。参考になれば幸いです。

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